關于印發(fā)《中國銀行個人商業(yè)用房貸款操作辦法》的通知
2012-06-12 13:45:56 來源： 點擊：
| 發(fā)文單位：中國銀行 |
| 文 號：中銀零[2000]157號 |
| 發(fā)布日期：2000-9-19 |
| 執(zhí)行日期：2000-9-19 |
附一：中國銀行個人商業(yè)用房貸款操作辦法
第一章 總則
第二章 貸款對象、條件和用途
第三章 貸款的限額、期限和利率
第四章 貸款的申請與審批
第五章 貸款的擔保與保險
第六章 貸款的使用與償還
第七章 借款合同的變更與解除
第八章 債權保護
第九章 貸款的管理與考核
第十章 附則
附二：中國銀行個人商業(yè)用房借款合同
附三：中國銀行個人商業(yè)用房貸款抵押合同
附四：中國銀行個人商業(yè)用房貸款質(zhì)押合同
附五：中國銀行個人商業(yè)用房貸款保證合同
附六：中國銀行個人商業(yè)用房借款申請表
附七：中國銀行個人商業(yè)用房貸款審批表
各省、自治區(qū)、直轄市分行，深圳市分行：
為進一步拓展個人貸款業(yè)務領域，今年上半年總行先后在廣東省等十家分行試辦個人商業(yè)用房貸款業(yè)務，并取得了較好的效果，積累了一定的業(yè)務操作經(jīng) 驗。為推廣此項產(chǎn)品，現(xiàn)決定在原有北京市、河北省、內(nèi)蒙古自治區(qū)、遼寧省、江蘇省、浙江省、山東省、廣東省、深圳市、四川省等十家分行開辦個人商業(yè)用房業(yè) 務的基礎上，再批準天津市、吉林省、上海市、福建省、河南省、湖北省、湖南省、海南省、廣西壯族自治區(qū)、重慶市、云南省、陜西省和新疆維吾爾自治區(qū)分行開 辦個人商業(yè)用房貸款業(yè)務，這23家分行作為我行正式開辦個人商業(yè)用房業(yè)務的分行。山西省、黑龍江省、江西省、安徽省、貴州省、西藏自治區(qū)、甘肅省、青海省 和寧夏回族自治區(qū)分行，暫不得開辦個人商業(yè)用房貸款業(yè)務。
為加強貸款管理，規(guī)范業(yè)務操作，總行制定了《中國銀行個人商業(yè)用房貸款操作辦法》和《借款合同》等規(guī)范性合同文本參考格式，現(xiàn)印發(fā)各行遵照執(zhí)行。上述開辦個人商業(yè)用房業(yè)務的分行，要根據(jù)本辦法規(guī)定，結合當?shù)貙嶋H制定個人商業(yè)用房業(yè)務操作實施細則報總行備案。
特此通知。
附一：
中國銀行個人商業(yè)用房貸款操作辦法
第一章 總則
第一條 為規(guī)范個人商業(yè)用房貸款管理，維護借貸雙方的合法權益，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國擔保法》和中國人民銀行《貸款通則》等有關法律、政策規(guī)定以及《關于開展個人消費信貸的指導意見》，特制定本規(guī)定。
第二條 個人商業(yè)用房貸款，是指貸款人向借款人（自然人）發(fā)放的用于定向購買或租賃商業(yè)用房所需資金的貸款。目前，個人商業(yè)用房貸款僅限于商鋪（銷售商品或提供服務的場所）貸款，暫不對辦公用房發(fā)放貸款。
第三條 發(fā)放個人商業(yè)用房貸款應當符合金融法律、法規(guī)和人民銀行的有關政策規(guī)定，遵循貸款效益性、安全性和流動性原則。
第四條 本辦法適用于中國銀行所屬分支機構（不包括海外及港澳分支機構）辦理的個人商業(yè)用房貸款。
第二章 貸款對象、條件和用途
第五條 貸款對象：凡年滿18周歲，具有完全民事行為能力的自然人，均可向中國銀行申請個人商業(yè)用房貸款。
第六條 借款人申請個人商業(yè)用房貸款，須同時具備下列條件：
（一）具有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸荩?/font>
?。ǘ┯蟹€(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；
?。ㄈ┥暾堎J款購買或租賃的商業(yè)用房，僅限位于大中城市中心區(qū)和次中心區(qū)，具有優(yōu)良的發(fā)展前景，并且屬于永久性建筑的商業(yè)用房；
（四）所購或所租的商業(yè)用房必須手續(xù)齊全，項目合法，并由開發(fā)商出示證明；
（五）與開發(fā)商簽訂購買或租賃商業(yè)用房合同或協(xié)議；
（六）必須先付清不低于所購或所租的商業(yè)用房全部價款30％以上的首期付款；
?。ㄆ撸┰谥袊y行開立活期存款賬戶；
?。ò耍┨峁┙?jīng)貸款人認可的有效擔保；
?。ň牛┵J款人規(guī)定的其他條件。
第七條 借款用途：借款人只能將所貸款項定向用于購買或租賃商業(yè)用房。商業(yè)用房是指個人用于銷售商品或提供服務的場所（目前暫不對購買或租賃辦公用房的借款人發(fā)放個人商業(yè)用房貸款）。
第三章 貸款的限額、期限和利率
第八條 貸款限額：個人商業(yè)用房貸款的限額原則上不超過所購或所租的商業(yè)用房價值的50％，特殊情況經(jīng)一級分行或直管分行批準最高不超過70％。
第九條 個人商業(yè)用房貸款期限原則上不超過10年（含10年），特殊情況經(jīng)一級分行或直管分行批準最長不超過15年（含15年）。
第十條 貸款利率：個人商業(yè)用房貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同檔次期限利率執(zhí)行，不能按個人住房貸款利率執(zhí)行。貸款期限在1年以內(nèi)的，按合同利率計息，遇法定利率調(diào)整利率不變；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年初開始按相應利率檔次執(zhí)行新的利率水平。
第四章 貸款的申請與審批
第十一條 貸款人應向貸款人提出書面借款申請，并提交下列文件、證明和資料：
（一）借款申請書；
?。ǘ┯行矸葑C件及其復印件；
（三）營業(yè)執(zhí)照副本及復印件、稅務登記副本及復印件或個人家庭收入證明；
?。ㄋ模┮阎Ц端徎蛩馍虡I(yè)用房價款規(guī)定比例首付款的證明；
?。ㄎ澹┵J款人認可的經(jīng)濟收入或償還貸款計劃；
（六）購買或租賃商業(yè)用房合同、協(xié)議或其他有效文件；
?。ㄆ撸┑盅何锘蛸|(zhì)物清單、權屬證明、有處分權人同意抵押或質(zhì)押的證明及抵押物估價文件；
（八）保證人同意提供擔保的書面文件及其資信證明；
（九）借款人或開發(fā)商應向貸款人提供證明商業(yè)用房手續(xù)齊全、項目合法的資料；
?。ㄊ┵J款人要求提供的其他證明文件或資料。
第十二條 貸前調(diào)查。對借款人的申請，由消費信貸人員對借款人的身份和資格及借款人的素質(zhì)、經(jīng)營水平、商品的市場前景及綜合還款能力進行貸前調(diào)查并提出書面調(diào)查意見。同時，要對開發(fā)商的資信及商業(yè)用房的地段、質(zhì)量狀況進行調(diào)查并提出書面調(diào)查意見。
第十三條 貸款審查。貸款由消費信貸部門審查，其審查內(nèi)容包括但不限于：
?。ㄒ唬┙杩钊说纳矸菁百Y格是否符合規(guī)定條件；
?。ǘ╅_發(fā)商出具的有權部門批準可出售或出租商業(yè)用房已辦妥的全部文件，包括可辦妥產(chǎn)權證的證明；
?。ㄈ┡c開發(fā)商簽訂的購買或租賃商業(yè)用房合同或協(xié)議；
?。ㄋ模┙杩钊颂峁┵Y料的真實性及合法性；
?。ㄎ澹┵J款用途是否符合規(guī)定；
（六）借款人的償債能力；
（七）借款擔保和保險情況；
?。ò耍╅_發(fā)商的資信情況；
（九）商業(yè)用房的地段及質(zhì)量狀況情況。
第十四條 貸款審批
（一）消費信貸部門對借款人提供的資料、開發(fā)商的資信情況和商業(yè)用房的地段及質(zhì)量狀況情況進行調(diào)查核實，并對借款人的還款能力和所提供擔保的擔 保能力進行評估，寫出書面審查意見后報有權審批人審批。為保證貸款的有關資料和貸款擔保手續(xù)的合法性，亦可委托律師事務所或其他有權機構辦理相關的法律事 宜。
?。ǘ┵J款審批程序。個人授信權限內(nèi)的貸款，由消費信貸部門按照審貸分離、分級審批制度進行審批；超過個人授信權限的貸款報同級風險管理部門審查，并在最長3個工作日內(nèi)予以批復。對借款人的借款申請，貸款人應在7個工作日內(nèi)給予能否貸款的答復。
第十五條 借款合同的簽訂。貸款一經(jīng)批準，消費信貸部門應及時與借款人簽訂《借款合同》和《抵／質(zhì)押合同》或《保證合同》，借款人應填寫借款借據(jù)和辦理抵押登記或出 質(zhì)登記手續(xù)、公證手續(xù)，以及辦理抵押物保險，繳付有關費用等。合同中應約定貸款種類、貸款用途、貸款金額、貸款利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方 認為需要約定的其他事項。
第十六條 貸款的發(fā)放。借款合同生效后，貸款人應按借款合同約定發(fā)放貸款。
第五章 貸款的擔保與保險
第十七條 申請個人商業(yè)用房貸款的借款人，應在簽訂借款合同之前提供貸款人認可的財產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三方不可撤銷的連帶責任保證。
?。ㄒ唬┙杩钊速徺I商業(yè)用房并擁有該商業(yè)用房產(chǎn)權的，采用所購商業(yè)用房作抵押擔保的，由貸款人決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商業(yè)用房回購協(xié)議；
?。ǘ┙杩钊俗赓U的商業(yè)用房（擁有使用權無產(chǎn)權），除可用其他有效資產(chǎn)抵、質(zhì)押擔保外，還可采用第三方連帶責任保證擔保方式，但擔保者必須是該 商業(yè)用房的開發(fā)商（商業(yè)用房產(chǎn)權的所有者），同時貸款行必須與開發(fā)商簽訂保證金協(xié)議，保證金的比例由分行根據(jù)開發(fā)商（商業(yè)用房產(chǎn)權的所有者）的實力、資信 和信用等級等條件確定。
第十八條 以財產(chǎn)作抵押時，貸款人應要求抵押人或借款人為抵押物投保財產(chǎn)險。
第十九條 以抵押方式申請貸款的，借貸雙方必須簽訂書面《抵押合同》。進行抵押的房產(chǎn)應符合中華人民共和國建設部《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》的規(guī)定。同時，借款人必須按照《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定辦理抵押物登記。
第二十條 以質(zhì)押方式申請貸款的，借款人提供的質(zhì)押品必須符合《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定。同時，出質(zhì)人和質(zhì)權人必須簽訂書面《質(zhì)押合同》。《中華人民共和國擔保法》規(guī)定需要辦理登記的，應辦理登記手續(xù)。貸款人認為需要公證的，借款人（或質(zhì)押人）應當辦理公證。
第二十一條 用于抵（質(zhì)）押的財產(chǎn)，需要估價的，可以由貸款行進行評估，也可委托貸款人認可的資產(chǎn)評估機構進行估價，抵押貸款金額不得超過抵（質(zhì)）押物品價值的70％；以相同期限的銀行存單和憑證式國債作為質(zhì)押的，質(zhì)押率為90％。
第二十二條 抵（質(zhì)）押期間，借款人未經(jīng)貸款人同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵（質(zhì)）押已被抵（質(zhì)）押的財產(chǎn)。對質(zhì)押的有價證券如發(fā)生遺失，未經(jīng)質(zhì)押權人同意，不得以任何理由掛失。
第二十三條 以第三方保證方式申請貸款的，借款人應提供貸款人可接受的第三方連帶責任保證。第三方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保，保證人和貸款人之間應簽訂《保證合同》。保險公司提供擔保，是指借款人向保險公司投保履約保證保險。
第二十四條 保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的，借款人應及時通知貸款人，并重新提供足額擔保和重新簽訂《保證合同》。
第二十五條 借款人和保證人發(fā)生隸屬關系、性質(zhì)、名稱、地址等變更時，應提前30天通知貸款人，并與貸款人簽訂借款合同修正文本和保證合同文本。
第二十六條 以資產(chǎn)作為抵押物的借款人應根據(jù)貸款人的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限，還款責任險投保金額不得低于貸款本金和利息之和，貸款人應為保險單 注明的第一受益人。保險單不得有任何有損貸款人權益的限制條件。在貸款未償清期間，保險單正本交貸款人執(zhí)管。
第二十七條 在保險有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險；如保險中斷，貸款人有權代為投保。如發(fā)生保險責任范圍以外的損毀，借款人應及時通知貸款人，并落實其他擔保。否則，貸款人有權提前收回貸款。
第六章 貸款的使用與償還
第二十八條 借款申請獲得批準后，借款人應出具授權書，授權貸款人可在約定的還款日主動從借款人指定的活期存款賬戶中扣收貸款本息。
第二十九條 借款人與貸款人簽訂的借款合同生效后，貸款人應將借款合同項下的貸款，按合同約定劃至開發(fā)商指定賬戶。
第三十條 還款。還款方式和還本付息計劃應在借款合同中規(guī)定。貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，到期一次償清貸款本息。貸款期限在1—15年的（含15年），借款人 應按月并自使用貸款后第二個月開始償付貸款本息。償還貸款本息的方式可選擇等額本息還款法或等額本金還款法兩種：
?。ㄒ唬┑阮~本息還款法：即貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息。每月還款額計算公式為：
還款月數(shù)每月償還貸款本息金額＝貸款本金×月利率×（1＋月利率）／還款月數(shù)〔（1十月利率） －1〕
遇到利率調(diào)整及提前還款時，應根據(jù)未償還貸款余額和剩余還款期數(shù)對公式進行調(diào)整，并計算每期還款額。
?。ǘ┑阮~本金還款法：即每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式如下：
每月還款額＝貸款本金／貸款期月數(shù)＋（本金－已歸還本金累計額）×月利率
第三十一條 借款人可根據(jù)需要選擇還款方式。但一筆貸款合同只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款人同意不得更改。
第三十二條 提前還款。借款人在抵押貸款合同生效后，若有足夠的資金來源，可以提前部分或全部還款，如提前部分還款，每次還款金額不得少于1萬元或其整數(shù)的倍數(shù)。提前還款必須提前15天向貸款人提出申請。
第三十三條 逾期貸款的處理。貸款發(fā)生逾期的，貸款人應根據(jù)實際逾期金額和逾期天數(shù)按照中國人民銀行規(guī)定的逾期貸款利率收取利息。借款人連續(xù)3個月或累計六期未能按期還款，貸款人應向擔保人追償或可依法處分抵（質(zhì)）押物，清償全部貸款本息。
第七章 借款合同的變更與解除
第三十四條 借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效。
第三十五條 當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款人，并重新提供貸款人認可的擔保。
第三十六條 借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款人有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分。
第八章 債權保護
第三十七條 借款人、擔保必須嚴格履行《借款合同》、《抵／質(zhì)押合同》和《保證合同》的條款，如發(fā)生如下情況之一者均構成違約行為：
?。ㄒ唬┙杩钊宋茨芑蚓芙^按《借款合同》的條款規(guī)定，及時足額償還貸款本息和應支付的其他費用；
?。ǘ┙杩钊撕蛽Ｈ宋茨苈男杏嘘P合同所規(guī)定的義務，包括借款人未按《借款合同》規(guī)定的用途使用貸款；
（三）借款人和擔保人在有關合同中的陳述與保證發(fā)生重大失實，或提供虛假文件資料，或隱瞞重要事實，已經(jīng)或可能造成貸款損失的；
?。ㄋ模┑盅何锸軞p導致其價值明顯減少或貶值，以致全部或部分失去了抵押價值，足以危害我行權利，而借款人未按我行要求重新落實抵押、質(zhì)押或保證的；
?。ㄎ澹┑盅喝恕⒊鲑|(zhì)人未經(jīng)我行書面同意擅自變賣、贈予、出租、拆遷、轉(zhuǎn)讓、重復抵（質(zhì)）押或以其他方式處置抵押物或質(zhì)押物的；
（六）出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓押品執(zhí)管收據(jù)及無正當理由而掛失所質(zhì)押的權利憑證的；
?。ㄆ撸├^承人或受遺贈人拒絕履行原合同中未履行的義務；
?。ò耍┙杩钊恕Ｈ似飘a(chǎn)、受刑事拘留、監(jiān)禁，以致影響債務清償?shù)模?/font>
（九）擔保人經(jīng)營和財務狀況發(fā)生重大的不利變化或已經(jīng)法律程序被宣告破產(chǎn)，影響債務清償或喪失了代為清償債務能力；
?。ㄊ┙杩钊?、保證人對其他債務有違約行為、或其他債務有可能或已被宣告加速到期而引起的連帶違約；
?。ㄊ唬┙杩钊司芙^或阻撓貸款人監(jiān)督檢查貸款使用情況的；
?。ㄊ┙杩钊?、擔保人在貸款期間的其他違約行為。
第三十八條 借款人、擔保人在貸款期間發(fā)生任何上述違約事件，貸款人可采取以下任何一項或全部措施：
?。ㄒ唬┮笙奁诩m正違約行為；
?。ǘ┮笤黾铀鶞p少的相應價值的押品，或更換保證人；
?。ㄈ┩Ｖ拱l(fā)放尚未使用的貸款；
（四）在原貸款利率基礎上加收罰息；
?。ㄎ澹┨崆笆栈夭糠只蛉抠J款本息；
?。┫虮ＷC人追償；
（七）依據(jù)有關法律及規(guī)定處分押品；
（八）向仲裁機關申請仲裁或人民法院起訴。
第九章 貸款的管理與考核
第三十九條 貸款人要加強對個人商業(yè)用房貸款的管理，嚴格按照規(guī)定程序做好貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查和貸款收回與總結工作。
第四十條 貸款發(fā)放以后，貸款人要經(jīng)常檢查貸款是否按合同規(guī)定用途使用，檢查貸款抵（質(zhì)）押品有無變化，檢查借款人的財務經(jīng)濟狀況和第三方保證人的償債能力。
第四十一條 貸款人要建立和完善貸款質(zhì)量考核制度，對不良貸款按規(guī)定進行分類、登記、考核、催收和核銷。在全面推行貸款風險分類法之前，目前主要考核貸款逾期率、貸款呆滯率、貸款收息率。
第四十二條 貸款人在發(fā)放貸款后應建立貸款臺賬和加強臺賬管理。臺賬的內(nèi)容包括：借款人姓名、貸款合同號、還款賬號、借款金額、期限、利率、還款方式等。
第四十三條 貸款人應加強貸款檔案管理，定期對檔案的情況進行檢查，防止檔案的損壞、丟失，特別要檢查貸款合同、借款借據(jù)等重要法律文件的完整性。
第四十四條 中國銀行個人商業(yè)用房貸款單設會計科目核算和統(tǒng)計科目統(tǒng)計。
第十章 附則
第四十五條 貸款辦理過程中所發(fā)生的保險費、抵押登記費、印花稅、合同公證費、鑒證費和評估費等由借款人負擔。
第四十六條 本辦法由中國銀行總行負責解釋和修改。
第四十七條 本辦法自頒布之日起施行。
附二：中國銀行個人商業(yè)用房借款合同
中國銀行個人商業(yè)用房借款合同
合同編號： 年 字第 號借款人姓名：住所：身份證號碼：電話：郵政編碼：開戶銀行及賬號：貸款人：住所：法定代表人（或負責人）：電話：郵政編碼：借款人（以下稱甲方）：貸款人（以下稱乙方）：
甲方向乙方申請借款，乙方經(jīng)審查同意發(fā)放貸款。為維護甲、乙雙方利益，明確各自的權利、義務，甲、乙雙方按照有關法律規(guī)定，經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同，共同遵守執(zhí)行。
第一條 借款金額
甲方向乙方借款＿＿（幣別）＿＿佰＿＿拾＿＿萬＿＿仟元整。
第二條 借款期限
甲方借款期限為＿＿月（自貸款發(fā)放之日起算）。
第三條 借款利率和計息方法
借款利率為（月／年）息＿＿，按＿＿結息。在本合同履行期間，貸款期限在一年以內(nèi)的，按合同利率計息，遇法定利率調(diào)整利率不變；貸款期限在一年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年初開始按相應利率檔次執(zhí)行新的利率水平。貸款利息自貸款發(fā)放之日起計算。
第四條 借款用途
此貸款只能用于＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿。未經(jīng)貸款人同意，借款人不得改變借款用途。
第五條 本合同所稱債務是指借款人應向貸款人償還、支付的全部款項，包括貸款本金、利息、罰息、費用、違約金、賠償金及其他一切款項。
第六條 提款方式
甲方的借款由乙方以轉(zhuǎn)賬形式劃入甲方賬戶或（開發(fā)商）在乙方開立的存款賬戶內(nèi)，不得提取現(xiàn)金。
第七條 還款方式
本合同項下的貸款本息采用＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿（等額本息還款法／等額本金還款法）歸還。
第八條 還款計劃
甲方從貸款發(fā)放的次月開始，按月償還貸款本息，每月的還款日為 日。
甲方還款采用如下第 種方法：
1．采用等額本息還款法，按照現(xiàn)行利率，甲方每月應歸還貸款本息＿＿＿＿＿元。
2．采用等額本金還款法，甲方分次歸還貸款本息應為：
第 年每月 元 第 年每月 元
第 年每月 元 第 年每月 元
第 年每月 元 第 年每月 元
第 年每月 元 第 年每月 元
第 年每月 元 第 年每月 元
第 年每月 元 第 年每月 元
第 年每月 元 第 年每月 元
第 年每月 元 第 年每月 元
第 年每月 元 第 年每月 元
第九條 貸款擔保
本合同項下的全部債務采用如下第＿＿種方式擔保：
1．由＿＿提供連帶責任還款保證，并另行簽訂《保證合同》，編號為＿＿。
2．由＿＿提供抵押擔保，并另行簽訂《抵押合同》，編號為＿＿。
3．由＿＿提供質(zhì)押擔保，并另行簽訂《質(zhì)押合同》，編號為＿＿。
本合同履行期間，如保證人財務狀況惡化或因其他原因?qū)е聝攤芰γ黠@下降，或抵押物、質(zhì)押物貶值、毀損、滅失，致使擔保能力明顯減弱或喪失時，貸款人有權要求借款人更換保證人或提供新的抵押物、質(zhì)押物以擔保本合同項下債務。
第十條 提前還款
1．借款人如需提前還款，必須在還款日前＿＿天提出書面申請；還款計劃的任何變更須經(jīng)雙方達成書面協(xié)議。
2．經(jīng)貸款人同意提前還款部分，貸款人有權按提前還款金額的＿＿（比例）計收損失補償金；
3．經(jīng)貸款人同意提前還款的部分，借款人不得要求再次提用。
第十一條 甲、乙雙方的主要權利和義務
1．甲方有權要求乙方按合同約定發(fā)放貸款；
2．甲方應按合同規(guī)定的還款計劃和還款期限歸還貸款本息；
3．甲方應按乙方要求定期提供其有關經(jīng)濟收入的證明；
4．乙方有權檢查、監(jiān)督貸款的使用情況；
5．乙方有權在約定的還款日從甲方開立在乙方的存款賬戶內(nèi)直接劃款。
第十二條 合同的變更和解除
本合同生效后，甲、乙任何一方不得擅自變更和解除本合同。要求變更合同內(nèi)容或解除合同的一方須以書面形式提前1個月通知對方。未達成協(xié)議前，原合同繼續(xù)有效。
第十三條 違約責任
1．甲方未按本合同約定用途使用借款，乙方有權對違約使用部分在違約使用期間按＿＿＿＿計收違約金；
2．甲方未按本合同規(guī)定歸還貸款本息，乙方有權對逾期貸款在逾期期間按＿＿＿＿計（加）收利息；
3．在合同有效期內(nèi)，甲方發(fā)生下列情況之一的，乙方有權停止發(fā)放尚未劃付的貸款，已經(jīng)發(fā)放的貸款立即到期收回：
3．1 甲方未按合同規(guī)定用途使用貸款；
3．2 甲方逾期未付本金或利息超過＿＿日；
3．3 甲方逾期未付款項總額達＿＿元人民幣；
3．4 甲方在其他合同項下發(fā)生違約事件；
3．5 甲方拒絕或阻撓乙方對貸款使用情況進行監(jiān)督檢查；
3．6 甲方向乙方提供虛假的證明材料；
3．7 甲方與其他法人或經(jīng)濟組織簽訂有損乙方權益的合同和協(xié)議；
3．8 保證人、抵押人或質(zhì)押人違反保證、抵押或質(zhì)押合同，或抵押物、質(zhì)押物因意外毀損不足以清償本合同項下的貸款本息時，甲方無法落實符合乙方要求的新的抵押；
3．9 甲方死亡、失蹤或喪失民事行為能力后無繼承人或受遺贈人，或者其繼承人、受遺贈人、監(jiān)護人拒絕履行借款合同；
3．10 甲方發(fā)生其他足以影響其償債能力的行為。
第十四條 費用
與本合同有關的費用＿＿＿＿＿＿＿＿，法律另有規(guī)定的除外。
第十五條 本合同爭議的解決方式
甲、乙雙方在履行本合同中發(fā)生的爭議，由雙方協(xié)商解決。協(xié)商不成，可以采取下列第 種方式解決：
1．向合同簽訂地人民法院起訴；
2．向 仲裁委員會提出仲裁。
在協(xié)商和訴訟期間，本合同不涉及爭議部分的條款，雙方仍需履行。
第十六條 甲、乙雙方約定的其他事項
1．甲方違反本合同自愿接受強制執(zhí)行；
2．
3．
第十七條 本合同未盡事宜，按國家有關法律、法規(guī)和金融規(guī)章執(zhí)行。
第十八條 本合同自甲、乙雙方簽字蓋章后生效，至合同項下貸款本息全部清償完畢后終止。
第十九條 本合同正本一式＿＿份，甲、乙雙方各執(zhí)一份，副本＿＿份。
甲方：（簽字、蓋章） 乙方：（公章）
法定代表人：（簽字）
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年 月 日 年 月 日
簽訂地點：
附三：中國銀行個人商業(yè)用房貸款抵押合同
中國銀行個人商業(yè)用房貸款抵押合同
合同編號： 年 字第 號抵押人（甲方）：身份證號碼：地址：電話：開戶金融機構及賬號：抵押權人（乙方）：法定地址：法定代表人或負責人：電話：
為確保 年 字第 號借款合同（以下簡稱借款合同）的履行，甲方愿意以其有權處分的財產(chǎn)作抵押。乙方經(jīng)審查，同意接受甲方的財產(chǎn)抵押。甲、乙雙方根據(jù)有關的法律規(guī)定，經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同，共同遵守執(zhí)行。
第一條 甲方擔保的主債權為乙方依據(jù)＿＿年＿字號＿＿＿＿借款合同向＿＿＿＿發(fā)放的貸款，本金金額為＿＿（幣別）＿＿佰＿＿拾＿＿萬＿＿仟元整，貸款期限自 年 月 日至 年 月 日。
第二條 抵押擔保的范圍：借款合同項下的貸款本金＿＿（幣別）＿＿佰＿＿拾＿＿萬＿＿仟元整及其利息、借款人應支付的違約金（包括罰息）、賠償金、以及乙方實現(xiàn)貸款債權和抵押權的費用（包括律師費、訴訟費等）。
第三條 甲方以“抵押財產(chǎn)清單”（附后）所列之財產(chǎn)設定抵押，以抵押財產(chǎn)為借款人基于本合同第一條限定的借款合同所發(fā)生的全部債務提供全額擔保，借款人無論何種原 因未按本合同第一條所限定的借款合同約定履行到期應付債務（包括因借款人或擔保人違約而由貸款人宣布提前到期的債務），抵押權人有權按照本合同的約定，以 抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償。
第四條 以房地產(chǎn)設定抵押的產(chǎn)權情況：
1．房地產(chǎn)坐落
2．座號
3．土地面積
4．土地使用年限
5．土地來源
6．土地出讓（轉(zhuǎn)讓、劃撥）合同號：
7．國有土地使用證號
8．商業(yè)用房建筑面積
9．共有權份額
10．商業(yè)用房所有權證號
11．商業(yè)用房預售、買賣契約號
第五條 以商業(yè)用房設定抵押的情況
1．抵押土地四至
2．抵押土地面積
3．抵押土地評估價值
4．抵押商業(yè)用房部位
5．抵押商業(yè)用房建筑面積
6．抵押商業(yè)用房評估總價值
第六條 本合同項下的抵押財產(chǎn)共作價（大寫）元整，抵押率為＿＿％，實際抵押額為＿＿元整。
第七條 甲方保證對抵押物依法享有所有權或處分權，并于本合同簽訂后的五日內(nèi)按規(guī)定到有權部門辦理抵押登記手續(xù)，抵押期間，抵押物權屬證明文件交由乙方保管。
第八條 在本合同有效期內(nèi)，甲方應妥善保管抵押物，并負有維修、保養(yǎng)、保證完好無損的責任，并隨時接受乙方的檢查。
第九條 本合同項下的評估、保險、鑒定、登記、保管等費用均由甲方承擔，或免于支付。
第十條 甲方應辦理抵押物在抵押期間的財產(chǎn)保險，財產(chǎn)保險的第一受益人為乙方，保險單不得有任何有損乙方權益的限制條件。保險單證在投保后三天內(nèi)交由乙方代為保管。借款合同有效期內(nèi)，甲方不得以任何理由中斷保險，否則，乙方有權代為投保，一切費用由甲方承擔。
第十一條 抵押期間，未經(jīng)乙方書面同意，甲方不得出售、贈與、出租、轉(zhuǎn)讓、再抵押或以其他任何方式處分本合同項下的抵押物。
第十二條 抵押期間，經(jīng)乙方書面同意，甲方轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款應優(yōu)先用于向乙方提前清償所擔保的債權。
第十三條 抵押期間，抵押物如發(fā)生投保范圍的損失，或者因第三人的行為導致抵押物價值減少，保險賠償金或損害賠償金應作為抵押財產(chǎn)，用于向乙方提前清償所擔保的債權。
第十四條 在抵押有效期內(nèi)無論任何原因?qū)е律鲜龅盅何镔~面凈值總額減少至不足以擔保全部抵押債權時，甲方應在30天內(nèi)向乙方提供與減少的價值相當?shù)膿?，并辦理本合同前款約定的保險手續(xù)。
第十五條 本合同的效力獨立于被擔保的借款合同，借款合同無效或可撤銷不影響本合同的效力。
第十六條 出現(xiàn)下列情況之一時，乙方有權依法處分抵押財產(chǎn)：
1．主合同約定的還款期已到，借款人未依約歸還貸款本息。
2．借款人死亡而無繼承人履行合同，或者繼承人放棄繼承的。
3．抵押人拒絕或者拖延續(xù)辦抵押登記。
處分抵押物所得價款，不足以償還貸款本息和費用的，乙方有權另行追索；償還貸款本息還有余的，乙方應退還給甲方。
第十七條 乙方依法處分抵押物所得價款，按下列順序分配：
1．支付處分抵押物所需的費用；
2．清償借款人所欠乙方貸款利息；
3．清償借款人所欠乙方本金、違約金（包括罰息）和賠償金等；
4．支付其他費用。
第十八條 甲方因隱瞞抵押物存在共有、爭議、被查封、被扣押或已設定抵押權等情況而給乙方造成經(jīng)濟損失的，應向乙方支付借款合同項下貸款金額 ％違約金，違約金不足以彌補乙方損失的，甲方還應就不足部分予以賠償。對上述違約金、賠償金以及甲方未承擔抵押擔保責任的貸款本金利息和其他費用，乙方有 權直接用甲方存款賬戶中的資金予以抵消。
第十九條 本合同有效期內(nèi)，甲、乙任何一方不得擅自變更或解除合同。需要變更或解除合同時，應經(jīng)雙方協(xié)商一致，達成書面協(xié)議。協(xié)議未達成前，本合同條款仍然有效。
第二十條 因本合同發(fā)生的爭議，由甲、乙雙方通過協(xié)商解決。協(xié)商不成，可以向乙方所在地的人民法院起訴。
第二十一條 本合同自甲乙雙方簽字、蓋章后生效。
第二十二條 抵押期限自本合同生效之日起至借款合同項下貸款本息及罰息、違約金、賠償金等全部償清完畢后止。
第二十三條 合同附件
下列文件為本合同附件：
1．抵押財產(chǎn)清單；
2．抵押財產(chǎn)保險單正本；
3．抵押登記證明文件。
第二十四條 其他約定事項：
1．甲方違反本合同自愿接受強制執(zhí)行；
2．
3．
第二十五條 本合同正本一式二份，甲、乙雙方各執(zhí)一份。副本 份。
甲方：（簽字、蓋章） 乙方：（公章）
法定代表人：（簽字） 法定代表人：（簽字）
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年 月 日 年 月 日
附四：中國銀行個人商業(yè)用房貸款質(zhì)押合同
中國銀行個人商業(yè)用房貸款質(zhì)押合同
合同編號： 年 字第 號出質(zhì)人（甲方）：身份證號碼：地址：電話：開戶金融機構及賬號：質(zhì)權人（乙方）：法定地址：法定代表人或負責人：電話：
為確保 年 字第 號借款合同（以下簡稱借款合同）的履行，甲方愿意以其有權處分的財產(chǎn)作質(zhì)押。乙方經(jīng)審查，同意接受甲方的質(zhì)押。甲、乙雙方根據(jù)有關的法律規(guī)定，經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同，共同遵守執(zhí)行。
第一條 甲方擔保的主債權為乙方依據(jù)＿＿年＿＿字號＿＿借款合同向＿＿＿＿發(fā)放的貸款，本金金額為＿＿（幣別）＿＿佰＿＿拾＿＿萬＿＿仟元整，貸款期限自 年 月日至 年 月 日。
第二條 甲方以“質(zhì)物清單”（附后）所列之財產(chǎn)設定質(zhì)押。
第三條 甲方保證對質(zhì)押的財產(chǎn)依法享有所有權或處分權。
第四條 甲方應于 年 月 日將質(zhì)押物或權利憑證交付乙方占有并同時向乙方支付保管費 元。
第五條 質(zhì)押擔保的范圍：借款合同項下的貸款本金＿＿（幣別）＿＿佰＿＿拾＿＿萬＿＿仟元整及利息、借款人應支付的違約金（包括罰息）和賠償金、質(zhì)物保管費用及實現(xiàn)貸款債權和質(zhì)權的費用（包括訴訟費、律師費等）。
第六條 本合同項下的評估、鑒定、登記、保管等費用均由甲方承擔。
第七條 本合同的效力獨立于被擔保的借款合同，借款合同無效或可撤銷不影響本合同的效力。
第八條 質(zhì)押期間，乙方有妥善保管質(zhì)押物的義務，因乙方的過錯導致質(zhì)押物的價值減少的，應當：（1）在借款人全部履行借款合同債務后，乙方向甲方賠償；（2）如借款人未能全部履行借款合同債務，乙方的賠償責任可因未得到履行的借款合同債務而部分或全部抵消。
第九條 非因乙方過錯導致質(zhì)押物的價值減少，甲方應在30天內(nèi)向乙方提供與減少的價值相當?shù)膿！?/font>
第十條 質(zhì)押期間，未經(jīng)乙方書面同意，甲方不得贈與、轉(zhuǎn)讓、兌現(xiàn)、再質(zhì)押或以其他任何方式處分本合同項下的質(zhì)押物。
第十一條 質(zhì)押期間，經(jīng)乙方書面同意，甲方轉(zhuǎn)讓、兌現(xiàn)質(zhì)押物所得的價款應優(yōu)先用于向乙方提前清償其所擔保的債權。
第十二條 甲方以債權、存款單或其他有價證券出質(zhì)的，其兌現(xiàn)日期先于還款日期的，乙方有權選擇下列任何一種方式處理：
1．到期兌現(xiàn)用于提前清償貸款；
2．轉(zhuǎn)換為定期儲蓄存單繼續(xù)用于質(zhì)押；
3．用乙方認可的等額債權、存款單調(diào)換到期債券、存款單。
第十三條 借款合同履行期限屆滿，借款人未能清償債務，乙方有權以質(zhì)押物折價或以拍賣、變賣、兌現(xiàn)質(zhì)押物所得的價款優(yōu)先受償，實現(xiàn)質(zhì)權。
第十四條 發(fā)生下列情況之一，乙方有權提前處分質(zhì)押物實現(xiàn)質(zhì)權、停止發(fā)放借款合同項下貸款或者提前收回借款合同項下已發(fā)放的貸款本息：
1．甲方被宣告破產(chǎn)或被解散；
2．甲方違反本合同第九條、第十條、第十一條的約定或發(fā)生其他嚴重違約行為；
3．借款合同履行期間借款人死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力致使乙方貸款債權落空，或借款人有《借款合同》第 條約定的違約情形等。
第十五條 甲方因隱瞞質(zhì)押物存在共有、爭議、被查封、被扣押或已設定抵押權等情況而給乙方造成經(jīng)濟損失的，應向乙方支付借款合同項下貸款金額 ％違約金，違約金不足以彌補乙方損失的，甲方還應就不足部分予以賠償。對上述違約金、賠償金以及甲方未承擔抵押擔保責任的貸款本息和其他費用，乙方有權直 接用甲方存款賬戶中的資金予以抵消。
第十六條 乙方依法處分質(zhì)押物所得價款，按下列順序分配：
1．支付處分質(zhì)押財產(chǎn)所需的費用；
2．清償借款人所欠乙方貸款利息；
3．清償借款人所欠乙方本金、違約金（包括罰息）和賠償金等；
4．支付其他費用。
第十七條 本合同有效期內(nèi)，甲、乙任何一方不得擅自變更或解除合同。需要變更或解除合同時，應經(jīng)雙方協(xié)商一致，達成書面協(xié)議。協(xié)議未達成前，本合同條款仍然有效。
第十八條 因本合同發(fā)生的爭議，由甲、乙雙方通過協(xié)商解決。協(xié)商不成，可以向乙方所在地的人民法院起訴。
第十九條 本合同自甲乙雙方簽字、蓋章后生效。
第二十條 質(zhì)押期限自本合同生效之日起至借款合同項下貸款本息及罰息、違約金、賠償金等全部償清完畢后止。
第二十一條 其他約定事項：
1．甲方違反本合同自愿接受強制執(zhí)行；
2．
3．
第二十二條 本合同正本一式二份，甲、乙雙方各執(zhí)一份。
甲方：（蓋章） 乙方：（公章）
法定代表人：（簽字） 法定代表人：（簽字）
（或受權代理人） ?。ɑ蚴軝啻砣耍?/font>
年 月 日 年 月 日
附五：中國銀行個人商業(yè)用房貸款保證合同
中國銀行個人商業(yè)用房貸款保證合同
合同編號： 年 字第 號保證人（甲方）：地址：法定代表人：電話：開戶金融機構及賬號：貸款人（乙方）：法定地址：法定代表人或負責人：電話：
為確保 年 字第 號借款合同（以下簡稱借款合同）的履行，甲方愿意向乙方提供保證擔保。乙方經(jīng)審查，同意接受甲方的保證。甲、乙雙方根據(jù)有關的法律規(guī)定，經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同，共同遵守執(zhí)行。
第一條 甲方擔保的主債權為乙方依據(jù)＿＿年＿＿字號＿＿借款合同向＿＿發(fā)放的貸款，本金金額為＿＿（幣別）＿＿佰＿＿拾＿＿萬＿＿仟元整，貸款期限自 年 月 日至 年 月 日。
第二條 本合同的保證方式為連帶責任保證，甲方對借款合同中的借款人的債務承擔連帶責任。如借款人沒有按借款合同約定履行或者沒有全部償清其債務，乙方有權直接要求甲方承擔保證責任。甲方應在接到乙方《催收到（逾）期貸款通知書》之日起＿＿個工作日內(nèi)履行清償義務。
第三條 保證擔保的范圍：借款合同項下的貸款本金＿＿（幣別）＿＿佰＿＿拾＿＿萬＿＿仟元整及利息、借款人應支付的違約金（包括罰息）和賠償金及實現(xiàn)貸款債權的費用（包括訴訟費、律師費等）。
第四條 保證期限：自本合同生效之日起至借款合同履行期間屆滿之日后兩年。
第五條 本合同的效力獨立于被保證的借款合同，借款合同無效或可撤銷不影響本合同的效力。
第六條 保證期間，借款合同的當事人雙方協(xié)議變更借款合同內(nèi)容，除展期或增加本金金額之外，無須事先取得本合同甲方的同意，保證人在變更后的保證范圍內(nèi)承擔保證責任。
第七條 保證期間，甲方發(fā)生機構變更／撤消或其他足以影響保證能力的變故，甲方應提前＿＿天書面通知乙方，本合同項下的全部義務由變更后的機構承擔或由甲方在＿＿日之內(nèi)落實為乙方所接受的新的保證人。
第八條 保證期間，乙方有權對甲方的資金狀況和財產(chǎn)狀況進行監(jiān)督，有權要求甲方提供其收入證明或財務報表等資料，甲方應如實提供。
第九條 保證期間，甲方不得向第三方提供超出其自身負擔能力的擔保。
第十條 發(fā)生以下情況之一，乙方有權要求甲方提前承擔保證責任，甲方同意提前承擔保證責任：
1．甲方違反本合同第七條、第八條、第九條的約定或者發(fā)生其他嚴重違約行為；
2．借款合同履行期間，借款人死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力致使乙方貸款債權落空，或者借款人有《借款合同》約定的違約情形的。
第十一條 甲方不承擔保證責任或者違反本合同約定的其他義務的，應向乙方支付被保證的借款合同項下貸款金額＿＿％的違約金，因此給乙方造成經(jīng)濟損失且違約金數(shù)額不足 以彌補所受損失的，還應賠償乙方的實際經(jīng)濟損失。對上述違約金、賠償金以及甲方未承擔保證責任的貸款本金、利息和其他費用，乙方有權直接用甲方存款賬戶中 的資金予以抵消。
第十二條 本合同有效期內(nèi)，甲、乙任何一方不得擅自變更或解除合同。需要變更或解除合同時，應經(jīng)雙方協(xié)商一致，達成書面協(xié)議。協(xié)議未達成前，本合同條款仍然有效。
第十三條 因本合同發(fā)生的爭議，由甲、乙雙方通過協(xié)商解決。協(xié)商不成，可以向乙方所在地人民法院起訴。
第十四條 其他約定事項：
1．甲方違反本合同自愿接受強制執(zhí)行；
2．
3．
第十五條 本合同自雙方簽字蓋章后生效。
第十六條 本合同正本一式二份，甲、乙雙方各執(zhí)一份。
甲方：（蓋章） 乙方：（公章）
法定代表人：（簽字） 法定代表人：（簽字）
（或受權代理人） （或受權代理人）
年 月 日 年 月 日
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