（2000年10月12日　建總發(fā)[2000]102號(hào)）

建設(shè)銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，總行直屬分行，蘇州、三峽分行，總行營(yíng)業(yè)部：
　　《中國(guó)建設(shè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）經(jīng)２０００年９月１１日第５次行長(zhǎng)辦公會(huì)審議通過(guò)，自２０００年１０月２０日起施行?，F(xiàn)將該《辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)轉(zhuǎn)知所屬，遵照?qǐng)?zhí)行。
　　為了加強(qiáng)對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)的管理，防范風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)將有關(guān)要求通知如下：
　　一、遵照王雪冰行長(zhǎng)“要汲取以前委托貸款業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的假委托、管理混亂的教訓(xùn)。嚴(yán)格管理，加強(qiáng)檢查，要建立有效的內(nèi)控監(jiān)督機(jī)制”的重要指示，各行要加強(qiáng)對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)的管理，嚴(yán)禁以委托貸款名義搞各種形式的假委托，嚴(yán)禁為委托方墊付資金。
　　二、鑒于人民銀行對(duì)商業(yè)銀行辦理委托貸款業(yè)務(wù)實(shí)行備案制管理，總行對(duì)各行開(kāi)辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)行授權(quán)管理?，F(xiàn)正式授權(quán)各一級(jí)分行辦理委托貸款業(yè)務(wù)，給予各一級(jí)分行對(duì)地方政府部門(mén)和企事業(yè)單位委托貸款的審批權(quán)，該審批權(quán)不得向下一級(jí)分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授權(quán)。
　　三、各行應(yīng)根據(jù)《辦法》要求，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，制定委托貸款業(yè)務(wù)管理實(shí)施細(xì)則。同時(shí)要設(shè)專(zhuān)人負(fù)責(zé)，嚴(yán)格審批制度，建立日常監(jiān)控體系，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)。
　　四、建立委托貸款業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告制度。統(tǒng)計(jì)報(bào)表按委托人類(lèi)別設(shè)立有關(guān)指標(biāo)，由各級(jí)行按季度匯總和報(bào)送，具體要求見(jiàn)《委托貸款情況表》（附件二）。
　　五、原有委托貸款業(yè)務(wù)的管理，原則上按《辦法》執(zhí)行。
　　六、由于我行尚未辦理外幣委托貸款業(yè) 務(wù)，考慮到自營(yíng)貸款的本、外幣合同文本格式在利率確定、貸款發(fā)放、違約責(zé)任等條款上有較大差異，因此《辦法》所附合同文本為人民幣資金委托貸款合同格式。 在外幣委托貸款業(yè)務(wù)具有一定的規(guī)模后，將再行制定外幣委托貸款合同文本。各行如需要辦理外幣委托貸款業(yè)務(wù)，其合同格式須報(bào)總行審批。
　　七、《辦法》所附合同文本有兩種格式可供選擇，一種為委托人、借款人和我行簽訂的三方合同，另一種為委托人委托我行代簽的雙方合同。鑒于三方合同更有利于正確體現(xiàn)各方的權(quán)益，各行應(yīng)將其作為向委托人推薦的首選形式。

附一：　　中國(guó)建設(shè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法

　　　　　?。?000年9月11日第五次行長(zhǎng)辦公會(huì)議通過(guò)）

第一章　總則

　　第一條　為了規(guī)范和加強(qiáng)中國(guó)建設(shè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)管理，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)合同法》、《貸款通則》和中國(guó)人民銀行《關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)辦委托貸款業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》等法律法規(guī)及有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。
　　第二條　建設(shè)銀行辦理的委托貸款是指由委托人提供資金并承擔(dān)全部貸款風(fēng)險(xiǎn)，建設(shè)銀行作為受托人，根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助回收的貸款。
　　第三條　本辦法所指的委托人包括各級(jí)政府部門(mén)、企事業(yè)單位。個(gè)人委托貸款業(yè)務(wù)的管理辦法另行制定。
　　第四條　建設(shè)銀行開(kāi)辦委托貸款業(yè)務(wù)，為委托人提供金融服務(wù)，應(yīng)收取手續(xù)費(fèi)，不得墊付委托貸款資金，不得墊付委托人應(yīng)納的營(yíng)業(yè)稅，不得承擔(dān)任何形式的貸款風(fēng)險(xiǎn)。
　　第五條　建設(shè)銀行分支行開(kāi)辦委托貸款業(yè)務(wù)由總行或經(jīng)授權(quán)的一級(jí)分行審批。
　　第六條　建設(shè)銀行分支行辦理委托貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案。

　　　　　　　　　　第二章　受理和審批

　　第七條　建設(shè)銀行各級(jí)行均可受理委托貸款業(yè)務(wù)。
　　第八條　受理委托貸款業(yè)務(wù)須符合以下基本條件：
　?。保腥速Y金來(lái)源正當(dāng)；
　?。玻匈J款用途合法；
　?。常匈J款利率和其他要求符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定。
　　第九條　各級(jí)行在受理委托貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)國(guó)家及總行有關(guān)規(guī)定，參考《委托貸款協(xié)議書(shū)》和《中國(guó)建設(shè)銀行人民幣資金委托貸款合同》標(biāo)準(zhǔn)文本的有關(guān)內(nèi)容，與委托人協(xié)商達(dá)成一致意見(jiàn)后，報(bào)一級(jí)分行審批。委托人為中央政府部門(mén)，或者委托業(yè)務(wù)涉及兩個(gè)以上一級(jí)分行的，由總行審批。
　　第十條　總行或一級(jí)分行在批準(zhǔn)委托貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)，對(duì)涉及兩個(gè)以上經(jīng)辦行的，應(yīng)確定主辦行。
　　第十一條　經(jīng)辦行（涉及兩個(gè)以上經(jīng)辦行的由主辦行）負(fù)責(zé)根據(jù)上級(jí)行批準(zhǔn)文件與委托人簽訂《委托貸款協(xié)議書(shū)》，辦理有關(guān)的各項(xiàng)事宜。

　　第三章　發(fā)放和回收

　　第十二條　經(jīng)辦行（主辦行）根據(jù)委托人的《委托貸款發(fā)放通知書(shū)》，與（或通知經(jīng)辦行與）委托人、借款人三方或與借款人雙方簽訂《中國(guó)建設(shè)銀行人民幣資金委托貸款合同》。
　　第十三條　委托貸款發(fā)放前，應(yīng)建立委托貸款基金戶，基金到位后方能辦理貸款發(fā)放手續(xù)。
　　第十四條　根據(jù)到位的委托貸款基金和簽訂的委托貸款合同，由業(yè)務(wù)部門(mén)填制《貸款指標(biāo)通知書(shū)》，加蓋業(yè)務(wù)專(zhuān)用章后送會(huì)計(jì)部門(mén)，同時(shí)通知借款人辦理貸款轉(zhuǎn)存款手續(xù)。會(huì)計(jì)部門(mén)在核定的貸款指標(biāo)額度內(nèi)按規(guī)定發(fā)放、轉(zhuǎn)存，并開(kāi)始計(jì)算貸款利息。
　　第十五條　在委托貸款執(zhí)行期間，如委托人書(shū)面通知調(diào)整利率，經(jīng)辦行應(yīng)（或主辦行通知經(jīng)辦行）及時(shí)做好調(diào)整工作。
　　第十六條　涉及委托貸款的保證事項(xiàng)，由委托人與借款人另行約定。
　　第十七條　經(jīng)辦行根據(jù)委托貸款合同規(guī)定的還款計(jì)劃，于貸款到期前填制《到逾期貸款通知書(shū)》送交借款人，并抄送委托人，協(xié)助委托人做好貸款回收工作，督促借款人組織資金歸還貸款。
　　第十八條　經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)協(xié)議書(shū)約定和核算要求，及時(shí)準(zhǔn)確做好回收資金的劃轉(zhuǎn)及賬務(wù)處理工作。按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，配合稅務(wù)部門(mén)對(duì)回收利息做好代扣繳營(yíng)業(yè)稅等工作。
　　第十九條　凡到期未還的貸款，按合同約定或按委托人的通知處理。
　　第二十條　對(duì)委托人同意展期的貸款，根據(jù)委托人的《委托貸款展期通知書(shū)》，與借款人簽訂三方或雙方《委托貸款展期協(xié)議書(shū)》。
　　第二十一條　委托貸款的轉(zhuǎn)銷(xiāo)、核銷(xiāo)，按委托人通知要求處理。

　第四章　工作制度

　　第二十二條　委托貸款實(shí)行基金管理制度，原則上基金戶與貸款戶應(yīng)同時(shí)設(shè)在經(jīng)辦行。委托貸款基金不計(jì)利息。貸款不得超基金。
　　第二十三條　建立統(tǒng)計(jì)制度和信息反饋制度，各級(jí)行應(yīng)按要求及時(shí)準(zhǔn)確上報(bào)有關(guān)業(yè)務(wù)執(zhí)行情況和信息。
　　第二十四條　建立業(yè)務(wù)臺(tái)賬制度，經(jīng)辦行對(duì)于每項(xiàng)每筆業(yè)務(wù)，均應(yīng)及時(shí)準(zhǔn)確地進(jìn)行業(yè)務(wù)臺(tái)賬登記。
　　第二十五條　建立項(xiàng)目檔案制度，經(jīng)辦行應(yīng)及時(shí)收集、妥善保管項(xiàng)目資料，確保項(xiàng)目資料的完整性，并按規(guī)定及時(shí)歸檔。
　　第二十六條　認(rèn)真履行協(xié)議，提高服務(wù)質(zhì)量，對(duì)委托貸款資金應(yīng)及時(shí)足額發(fā)放，不得擠占挪用，并加強(qiáng)對(duì)資金使用的監(jiān)督管理。
　　第二十七條　委托貸款的核算須嚴(yán)格按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并確保核算的及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確。
　　第二十八條　《委托貸款協(xié)議書(shū)》簽訂后，應(yīng)在７個(gè)工作日內(nèi)將協(xié)議副本報(bào)審批行備案；《中國(guó)建設(shè)銀行委托貸款合同》簽訂后，應(yīng)在４個(gè)工作日內(nèi)將合同正副本報(bào)送委托人和審批行，有主辦行的應(yīng)同時(shí)報(bào)送主辦行。

　　　　　　　　　　　第五章　附則

　　第二十九條　本辦法所附《委托貸款協(xié)議書(shū)》、《中國(guó)建設(shè)銀行人民幣資金委托貸款合同》等均為標(biāo)準(zhǔn)文本格式，各行在執(zhí)行中如有變更和修改須報(bào)總行審批。
　　第三十條　本辦法不包括政策性住房委托貸款業(yè)務(wù)，該項(xiàng)業(yè)務(wù)執(zhí)行《中國(guó)建設(shè)銀行政策性住房信貸業(yè)務(wù)管理暫行辦法》。
　　第三十一條　從事委托貸款業(yè)務(wù)的有關(guān)人員，如有違反本辦法有關(guān)規(guī)定行為的，按照《中國(guó)建設(shè)銀行關(guān)于對(duì)工作人員違反金融規(guī)章制度行為處理的暫行辦法》規(guī)定執(zhí)行。
　　第三十二條　本辦法由中國(guó)建設(shè)銀行總行負(fù)責(zé)解釋。
　　第三十三條　本辦法自２０００年１０月２０日起施行。

發(fā)布部門(mén)：中國(guó)(人民)建設(shè)銀行　發(fā)布日期：2000年10月12日　實(shí)施日期：2000年10月20日　(中央法規(guī))